¿Cómo puedo abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?

Abrir una cuenta bancaria en EE.UU.

Tener una cuenta bancaria es una parte necesaria de la vida en EE.UU. A medida que gane dinero, podrá depositar, retirar, pagar facturas e incluso ahorrar dinero para planes futuros. Además, puede ganar intereses por su dinero y es la forma más segura de guardar su efectivo.

Si no es ciudadano estadounidense, puede pensar que no puede abrir una cuenta bancaria, pero eso no es cierto en absoluto. Normalmente sí puede, siempre que pueda demostrar su identidad y dirección con la documentación adecuada. Aun así, abrir una cuenta bancaria puede resultar a veces abrumador debido a todos los tipos de cuentas, comisiones, normas y documentos.

Para ayudarle, examinaremos en profundidad las distintas cuentas que puede abrir y las diferencias entre ellas. También esbozaremos los pasos necesarios para abrir una cuenta bancaria y lo que debe tener en cuenta a la hora de elegir un banco.

En esta guía, responderemos a las siguientes preguntas:

¿Cómo abro una cuenta bancaria?

Cada banco es diferente, pero suelen tener requisitos similares. A continuación, repasaremos los pasos generales para abrir una cuenta bancaria.

Abrir una cuenta bancaria requiere una identificación válida, una conversación con un representante del banco y un depósito inicial para activar su cuenta.

1. Organice sus documentos

   Antes de abrir una cuenta bancaria, reúna todos los documentos necesarios, incluidos el comprobante de domicilio, los papeles de inmigración y otra documentación requerida. Tener estos documentos a mano puede agilizar el proceso de solicitud. Más adelante enumeraremos estos documentos en detalle.

2. Elija el tipo de cuenta

   Si es usted nuevo en un banco, existen dos tipos principales de cuentas bancarias: de ahorro y corrientes. Las cuentas de ahorro están diseñadas para acumular patrimonio, y las cuentas corrientes están pensadas para los gastos cotidianos. Más adelante hablaremos de ellas con más detalle.

3. Elegir un banco

   Elegir un banco para su nueva cuenta implica encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades. Para agilizar este proceso, busque bancos o cooperativas de crédito familiarizados con los requisitos de los recién llegados. Cuando se comunique con ellos, considere la posibilidad de hacer las siguientes preguntas:

   • ¿Cuáles son los requisitos para que los titulares de una tarjeta verde o los no residentes abran una cuenta?
   • ¿Tiene la cuenta comisiones mensuales de mantenimiento?
   • ¿Tiene requisitos de saldo mínimo para esta cuenta?
   • ¿Qué extensión tiene su red A.T.M. y cuáles son las comisiones asociadas?
   • ¿Existen límites en el número de transacciones permitidas al mes?
   • ¿Ofrecen servicios de banca en línea y de pago de facturas, y hay alguna comisión por ello?
   • ¿Cuáles son las comisiones por transferencias bancarias?
   • ¿Cuáles son las comisiones por descubierto? ¿Ofrecen protección contra descubiertos?
   • ¿Se incluye un juego de cheques con la cuenta, y cuál es el coste de los cheques adicionales?
   • ¿Qué otros servicios financieros ofrecen, como inversiones, seguros o cajas de seguridad?
   • ¿Cómo se determinan los tipos de cambio para las transferencias internacionales de dinero?
   • ¿Hay alguna comisión adicional asociada a esta cuenta que deba conocer?

4. Abrir una cuenta y hacer su primer ingreso

   Tras seleccionar el tipo de cuenta que desea y confirmar que cumple los requisitos del banco, es el momento de abrir realmente una cuenta.

   Esto puede hacerse acudiendo al banco en persona o, a veces, por Internet si el banco admite solicitudes en línea. Pero si se trata de su primera cuenta, visitar el banco en persona puede ser lo más fácil. Tal vez le convenga concertar una cita para asegurarse de que el banco tendrá tiempo para atenderle.

   Una vez abierta la cuenta, tendrá que hacer su primer ingreso. La cantidad mínima oscilará probablemente entre 25 y 100 dólares. Dependiendo de las políticas del banco, podrá ingresar fondos en su cuenta utilizando:

   • Efectivo
   • Depósito directo desde otra cuenta, utilizando su nuevo número de ruta y número de cuenta
   • Un cheque en papel. Pero tenga en cuenta que los bancos suelen retener los cheques personales, por lo que deberá esperar a que el cheque sea compensado antes de realizar reintegros o transferencias desde su nueva cuenta.

¿Qué es una cuenta de ahorro?

Las cuentas de ahorro están diseñadas para almacenar dinero durante periodos de tiempo más largos, por lo que no son tan accesibles como las cuentas corrientes. No puede librar cheques contra ellas ni utilizar una tarjeta de débito para retirar dinero de las cuentas de ahorro. La mayoría de las cuentas de ahorro tienen un límite de unas seis retiradas o transferencias gratuitas al mes.

Una cuenta de ahorro le ayuda a hacer crecer su dinero con el tiempo, lo que la convierte en una herramienta clave para la estabilidad financiera.

Estas cuentas son ideales para el almacenamiento a largo plazo, ya que permiten que su dinero acumule intereses. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento, en particular, suelen ofrecer rendimientos porcentuales anuales (APY) más elevados que las cuentas corrientes, lo que acelera el crecimiento de su patrimonio.

A la hora de elegir una cuenta de ahorro, tenga en cuenta estos factores:

• APY: Un APY más alto significa más ganancias por intereses. Tenga en cuenta que las APY de las cuentas de ahorro pueden variar, ya que los bancos pueden ajustarlas con el tiempo.
• Requisitos de saldo: Algunas cuentas de ahorro requieren un saldo mínimo para obtener el APY indicado. Elija una cuenta con un saldo mínimo que pueda gestionar razonablemente.
• Comisiones: Busque cuentas sin comisiones mensuales de mantenimiento o con formas sencillas de renunciar a ellas.
• Bonificaciones: Explore los bancos que ofrecen bonificaciones en efectivo como incentivo por abrir una nueva cuenta de ahorro.

¿Qué es una cuenta corriente?

Una cuenta corriente facilita el acceso a su dinero para las transacciones y compras cotidianas

Las cuentas corrientes están diseñadas para facilitarle el acceso a las transacciones cotidianas, como las transferencias de dinero, el acceso al cajero automático y la emisión de cheques. Estas cuentas suelen venir con funciones prácticas como una tarjeta de débito, un talonario de cheques y aplicaciones móviles.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que las cuentas corrientes no suelen devengar intereses por los fondos que deposite. Para un ahorro óptimo, considere la posibilidad de mantener los fondos sobrantes en una cuenta de ahorro que devengue intereses.

A la hora de elegir una cuenta corriente, céntrese en tres características clave:

• Sin comisiones mensuales de mantenimiento
• Acceso gratuito a una amplia red A.T.M.
• Comisiones por descubierto bajas o nulas

¿Qué es una cuenta bancaria conjunta?

Es posible que desee abrir una cuenta bancaria compartida con su cónyuge, hijo o socio comercial, lo que se denomina una cuenta bancaria conjunta.

Una cuenta bancaria conjunta es una cuenta compartida entre dos o más personas, utilizada habitualmente para fines como el pago de facturas, el ingreso de nóminas, el ahorro o la gestión de gastos familiares.

Las cuentas bancarias conjuntas funcionan de forma similar a las cuentas individuales. En el caso de las cuentas corrientes conjuntas, funcionan como las cuentas corrientes normales, permitiendo a los titulares girar cheques y utilizar tarjetas de débito. Las cuentas de ahorro conjuntas funcionan de forma similar a las cuentas de ahorro tradicionales, proporcionando un lugar seguro para los fondos y devengando intereses.

Una cuenta bancaria conjunta permite a dos o más personas gestionar juntas las finanzas y los gastos compartidos.

La distinción clave radica en el control compartido de la cuenta. Los dos titulares de la cuenta conjunta tienen la misma autoridad. Cada titular de la cuenta puede utilizar una tarjeta de débito, librar cheques y realizar compras. Además, ambas partes tienen la capacidad de añadir o retirar fondos de la cuenta.

Los fondos de una cuenta conjunta son propiedad conjunta de ambos individuos, y cualquiera de ellos tiene la libertad de retirar o gastar el dinero, independientemente de quién haya depositado los fondos inicialmente. El banco no distingue entre las aportaciones de cada titular, lo que hace que las cuentas conjuntas sean eficaces para gestionar gastos compartidos. Sin embargo, es esencial abrir una cuenta bancaria conjunta sólo con alguien de confianza, ya que ambas personas tienen el mismo control sobre los fondos de la cuenta.

Las cuentas conjuntas también pueden ser útiles para los menores, ya que muchos bancos no permiten que una persona menor de 18 años abra una cuenta independiente. En la mayoría de los bancos, un menor podrá abrir una cuenta conjunta siempre que haya un cotitular adulto. Entonces, ese menor podrá seguir teniendo acceso a las tarjetas de débito y a los cajeros automáticos, con la garantía añadida de la supervisión de un adulto. Sin embargo, los menores no suelen tener los mismos derechos que los adultos a la hora de realizar cambios en sus cuentas.

¿Qué documentos necesitaré para abrir una cuenta bancaria?

Si está pensando en abrir una cuenta bancaria en EE.UU., debe tener en cuenta que la normativa bancaria es diferente en cada estado.

Por lo general, existen dos métodos principales para iniciar el proceso: visitar una sucursal física para completar los pasos en persona u optar por la apertura de una cuenta en línea.

Tener preparados los documentos adecuados puede hacer que la apertura de una cuenta bancaria sea más rápida y sin complicaciones

En el caso de los inmigrantes, el estatus de residente puede influir en la disponibilidad de la apertura de cuentas en línea. Por ello, la comunicación directa con un representante de la sucursal es una opción más viable. En cualquier caso, la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito suelen solicitar los siguientes documentos.

1. Documento de identidad emitido por el gobierno

   Un documento de identidad con fotografía emitido por el gobierno suele ser un requisito previo para abrir una cuenta bancaria. Algunas opciones aceptables podrían ser:

   • Pasaporte
   • Tarjeta verde de EE.UU.
   • Permiso de conducir
   • Documento de identidad emitido por el Estado
   • Documento de autorización de empleo (E.A.D.)

2. Número de la Seguridad Social (SSN) y/o número de identificación individual del contribuyente (ITIN)

   Su número de identificación único es crucial a la hora de facilitar datos personales tanto para la banca tradicional como para la banca electrónica. Dependiendo de su estatus de residencia, se le pedirá que proporcione uno de los siguientes o ambos:

   • Número de la Seguridad Social: Un número de identificación de nueve dígitos emitido a los ciudadanos estadounidenses, a ciertos residentes permanentes y a los residentes temporales. La forma más fácil de demostrar su SSN es llevando su tarjeta de la Seguridad Social.
   • Número de Identificación Personal del Contribuyente: Una identificación de nueve dígitos para quienes no reúnen los requisitos para obtener un SSN pero tienen ingresos imponibles. El ITIN en sí no se emite en forma de tarjeta, sino que suele ser una carta o notificación emitida por el Servicio de Impuestos Internos confirmando su ITIN. Esta carta sirve como documentación oficial de su ITIN.

3. Prueba de la condición de residente

   Al abrir una cuenta bancaria, es probable que el banco le solicite una verificación de su condición de residente. Para cumplir este requisito, es posible que tenga que aportar alguno de los siguientes documentos:

   • Tarjeta de residente permanente (tarjeta verde): Una tarjeta de identificación emitida por el gobierno para residentes permanentes legales.
   • Documento de autorización de empleo (E.A.D.): Tarjeta que concede a las personas el derecho legal a trabajar en Estados Unidos durante un periodo determinado.
   • Registro de Llegada/Salida I-94: Formulario que se expide a los no inmigrantes a su entrada en Estados Unidos, en el que se indica su periodo de estancia autorizado.
   • Sellos de visado: Sellos en el pasaporte que indican el tipo y la duración de la estancia autorizada de una persona en EE.UU.

4. Comprobante de domicilio

   Muchos bancos exigen que las personas tengan una presencia verificable en EE.UU., lo que suele demostrarse teniendo una dirección estadounidense válida. Las formas aceptables de prueba de una dirección en EE.UU. pueden variar a la hora de abrir una cuenta corriente o de ahorro. Dependiendo del banco, las pruebas válidas pueden incluir:

   • Facturas de servicios públicos, revistas u otra correspondencia con su nombre y dirección en EE.UU.
   • Contrato de alquiler de un apartamento
   • Escritura de propiedad con su nombre
   • Permiso de conducir o documento de identidad expedido por el estado en el que figure su dirección en EE.UU.

Si aún no ha conseguido una dirección en EE.UU., algunos bancos ofrecen cuentas internacionales que pueden serle de ayuda. Algunas de estas cuentas vienen con ventajas multi divisas, lo que le permite depositar y realizar transacciones en varias divisas.

¿Qué es un Número de Identificación Fiscal Individual?

Un Número de Identificación de Contribuyente Individual (ITIN) es un número único de nueve dígitos para la tramitación de impuestos asignado por el Servicio de Impuestos Internos (I.R.S.) a las personas que deben tener un número de identificación de contribuyente en EE.UU. pero que no reúnen los requisitos para obtener un Número de Seguridad Social (SSN).

Servicio de Impuestos Internos (I.R.S.)

Los ITIN se utilizan principalmente para la declaración de impuestos federales y para cumplir con las leyes fiscales de EE.UU.

Entre las personas que pueden necesitar un ITIN se encuentran los no residentes en EE.UU., los extranjeros y sus dependientes que no reúnen los requisitos para obtener un SSN pero tienen obligaciones fiscales en EE.UU.. Ejemplos de situaciones en las que puede ser necesario un ITIN incluyen la presentación de una declaración de impuestos de EE.UU., la apertura de una cuenta bancaria o la obtención de una hipoteca.

Para obtener un ITIN, las personas normalmente tienen que presentar una solicitud al I.R.S., junto con la documentación de apoyo para verificar su identidad y su condición de extranjero. Hacienda expide los ITIN independientemente del estatus migratorio, ya que su finalidad es estrictamente fiscal.

¿Qué ocurre si no dispongo de los documentos de identidad habituales para abrir una cuenta bancaria?

Muchos bancos aceptan formas alternativas de identificación-hable con un representante para explorar sus opciones

Algunas personas pueden no tener todas las formas normales de identificación. Este podría ser el caso si es usted un nuevo inmigrante, estudiante internacional, refugiado o solicitante de asilo.

Si es posible, también es útil llevar una referencia, como un familiar o amigo que ya sea socio del banco en el que espera abrir una cuenta.

Si no dispone de las formas de identificación enumeradas anteriormente, lo mejor que puede hacer es acudir al banco en persona con toda la documentación posible para identificarse.

A continuación le presentamos otras formas de documentación que podría necesitar:

• Partida de nacimiento
• Certificado de matrimonio
• Pasaporte en vigor de su país de origen
• Carta de referencia de otro banco
• Cartilla del servicio militar
• Facturas de servicios públicos (agua, electricidad, internet, etc.)
• Contratos de alquiler
• Carné de estudiante
• Documento de viaje de refugiado
• Documento de aprobación de asilo
• Tarjeta de paso fronterizo, formulario DSP-150
• Visado de prometido, formulario I-129F

Básicamente, cualquier documento que demuestre su identidad puede ser útil. Aunque pueda parecer abrumador llevar varios documentos, es mejor tener documentos que no necesite.

¿Deben estar mis documentos traducidos al inglés?

Cada banco tiene requisitos diferentes en cuanto a los documentos que aceptará al abrir una cuenta bancaria.

Traducir sus documentos al inglés puede ayudar a los bancos a verificar su identidad y acelerar el proceso de apertura de la cuenta.

Aunque no existen normas oficiales sobre si sus documentos deben traducirse al inglés, las traducciones juradas podrían ayudar a los bancos a verificar su identidad. Esto es especialmente cierto si va a presentar un certificado de nacimiento o un certificado de matrimonio de otro país.

Algunos documentos que el banco podría utilizar para verificar su identidad incluyen:

• Certificados de nacimiento
• Actas de servicio militar
• Certificados de matrimonio
• Sentencias de divorcio
• Certificado de defunción
• Cartas de referencia de bancos extranjeros

Puede encargar una traducción certificada de estos documentos en nuestra tienda en línea:

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Conclusión

Abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos es un paso crucial hacia la estabilidad y la comodidad financiera. Aunque el proceso puede parecer desalentador para los ciudadanos no estadounidenses y los inmigrantes, es totalmente factible con la documentación y la información adecuadas.

Ahora que hemos visto cada uno de los pasos necesarios para abrir una nueva cuenta bancaria, nuestro siguiente análisis examinará las posibles comisiones asociadas a las cuentas bancarias. A veces, los servicios como las cuentas de ahorro y corrientes o los A.T.M.s pueden cobrar comisiones. Si no tiene cuidado, estas comisiones pueden resultarle una sorpresa. Lo mejor es informarse con antelación para comprender las comisiones y las políticas asociadas a la apertura de una cuenta bancaria.

Autor: Aaron Randolph | LinkedIn